农村支付环境建设仍需加强

服务“三农”，加强和改善农村支付服务环境建设，给农民提供便利的金融服务是发展普惠金融的一项重要工作。近年来，人行河南新乡市中支采取有效措施，辖内农村地区的支付结算环境进一步提升，支付系统覆盖面不断扩大。 

截至今年上半年，新乡辖区银行业金融机构在乡镇的营业网点共有537个，业务涉足农村市场的金融机构包括农发行、国有商业银行、村镇银行、农村商业银行等，为农村市场提供了多元化的金融服务。 

硬件设备投放和创新业务发展带给农村居民更多便利。今年二季度末，新乡市农村地区实现了支付结算基础设施全覆盖；全市县域以下区域共布放ATM698台、POS机具20087台、助农取款服务点6189个。二季度末助农取款点累计取款交易41.47万笔，金额7221.81万元；转账汇款16.16万笔，金额14815.1万元;发展农村地区手机支付用户1550户，设立惠农支付服务点73个，布放其他各类终端349台，真正实现了农民群众能够在家门口取钱，地头上转账，极大地方便了农民群众的生产和生活。 

但是，农村地区支付结算方式相对单一、金融机构积极性不高、助农取款服务点使用率低、金融知识宣传效果不佳等现象依然突出。 

农村地区支付结算方式单一。农村地区居民仍偏重于现金结算，使用银行卡等非现金支付工具相对较少。据调查，新乡市县域个人结算账户1118.14万个，开通网上银行、手机支付账户为199.45万个，开通率仅为17.8%。 

投入收益不匹配，金融机构积极性不高。据统计，每个服务点初期投入约需资金3848元，后期维护费用每年约500元，成本合计至少约4300多元。目前，新乡辖区助农取款点与惠农服务点业务量普遍偏少，因此带来的收入十分有限，甚至部分助农服务点还出现亏损。 

助农取款服务点使用率低，造成部分服务点退出。截至6月底，在6189个助农取款服务点中，有1109个服务点因业务量过少或没有业务而处于闲置状态，占服务点总数的17.9%；由于业务量过少，收益达不到商户预期等因素，目前已有336个服务点退出；惠农服务点也有6家选择退出，占全部惠农服务点数量的8%。 

金融知识宣传效果不佳。金融知识在普及过程中，受教育程度、人口密度等因素制约，宣传效果往往差强人意。农村地区群众受地域环境影响，金融知识相对较少，对新兴金融产品与服务的接受程度也不高。 

农村支付环境建设是项长期、艰巨的系统工程，需要不断完善各种配套政策，建立长效工作机制，确保各项工作的计划性和延续性。因此，笔者建议： 

给予政策倾斜，降低金融机构运营成本。建议政府相关部门利用现有的行政资源，为开设助农取款服务点的银行机构在税收、新农保、支农资金、种粮补贴发放等方面给予政策倾斜，为收单机构争取更多的补贴，以减轻因机具布放所产生的费用负担。 

增加对服务点补贴，提高商户便农惠农服务积极性。建议金融机构加大对助农取款点与惠农服务点的固定补贴力度，引导金融机构适当调高助农取款服务费比例，有效调动商户办理助农取款业务的积极性。 

构建农村支付环境长效工作机制，提高支付工具使用效率。一是加强对农村地区银行网点员工支付结算业务培训力度,构建农村支付环境培训长效机制。二是建立农村支付环境宣传长效机制，引导和帮助农村居民选择使用现代化支付工具。三是构建农村支付环境评估和工作激励长效机制，对成绩突出的集体和个人给予奖励。四是建立健全风险防范机制，提高安全保障能力，避免风险事件发生。